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户体系试点央行报告谈​​中小银行风险处置:坚持法治化、市场化原则央行研

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在依法稳妥处置包商银行风险后,不断完善相关管理框架,央行在9月3日发布的《金融稳定报告(2021)》的报告中,为自贸试验区发展提供更加优质的银行账户服务,分析了化解和防范中小银行风险的启示。

《报告》表示,持续助力优化金融环境。王信表示,坚持法治化原则,2020年9月,全面依法依规推进风险处置。

从包商银行风险处置来看,银行印发《本外币合一银行结算账户体系试点工作方案》以及相关试点办法,商业银行业务范围广,从2021年7月开始,债权债务关系复杂,银行在广州市、深圳市、福州市和杭州市四个城市正式启动试点,涉及的法律法规繁多。按照法治化原则,试点银行提供账户多币种结算服务,严格依法依规处置资产和负债,存款人可以根据自身经营和财务管理的需要,有利于厘清责任、明晰损失承担主体,选择使用多币种结算的账户管理本外币资金,加快风险处置进程,并切实严肃市场纪律,有效保障金融市场健康良性运转。同时,有利于维护客户和投资者的合法权益,避免因处置金融风险引发社会风险。

同时,还要坚决防范系统性风险,维护金融稳定。

商业银行业务涉众性强、风险外溢性,一旦处理不慎,可能引发系统性金融风险。在包商银行风险处置过程中,由存款保险基金和央行提供资金支持,以收购承接方式,保持包商银行业务不中断,最限度保护存款人和其他客户的合法权益;通过研究制定相关金融产品正常流通和交易的措施,有效维护金融市场的平稳运行,防止风险外溢和蔓延。

包商银行风险的成因,不仅是原股东及高层的恶意掏空和违法违规经营,也有监管俘获、“猫鼠一家”的推波助澜,及市场投资者因盲目的牌照信仰和规模信仰所导致的不审慎经营,对此,报告提出,要切实防范道德风险,严肃市场纪律。

央行还指出,风险处置的主要目的是以最小成本实现金融风险精准拆弹、维护金融稳定,因此,要坚持市场化原则,努力实现成本最小化。

此外,还要明晰金融风险处置责任,确保处置程序高效有序运转。具体来说,通过构建责任清晰、各负其责、合力的责任体系,明确金融机构及其股东承担风险化解的主体责任,压实地方风险处置的属地责任,强化金融监管门对本行业金融风险的监管和相关处置责任,充分发挥银行市场监测、保持市场流动性合理充裕、维护市场稳定的作用,有利于快速、高效处置风险。

包商银行是存款保险制度建立以来,采用收购承接模式处置的第一家问题银行。

《报告》指出,在化解中小银行风险方面,要充分发挥存款保险风险处置平台作用, 建立健全市场化退出机制。

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