20世纪90年代，年轻一代和年轻一代的互联网消费已经达到2.3亿，而90年代以后，年轻一代和年轻一代的互联网消费已经达到2.6亿。对于六七十年代的人来说，他们属于传统经济时代的人，更喜欢储蓄和投资。年轻一代生活在网络经济时代，他们更喜欢提前消费，储蓄比例相对较低
根据机构发布的《当代年轻人消费报告》，13.4%的90后年轻人没有债务，剩下的86.6%的90后年轻人有债务，并接触过各种消费金融和信贷产品。根据平均数据，90后年轻人有1.75亿，平均负债12.7万
老年人群体逐步储蓄养老，消费欲望低，而年轻一代在为老年人储蓄的同时负债消费
在长寿和老龄化社会，年轻人在负债时存钱可靠吗？当然，答案是否定的。年轻人健康的财务和养老金计划应该是什么？让我们简单地做一个通俗科学：
首先，年轻人的朋克养老金计划不能带来稳定的退休现金流
年轻人喜欢朋克养生，在养老金计划方面，年轻人也喜欢“朋克养老金”
来自该组织发布的当代年轻人消费报告，我们可以发现，年轻人喜欢提前消费，追求当前的物质享受，但同时，他们中的一些人在追求物质享受的同时有长期的财务管理和养老金计划
这种为老年人储蓄而负债消费的模式对年轻群体来说也是一种独特的“朋克养老金”
，这个朋克养老计划需要一个良性的资产负债管理，以确保未来的退休生活，并拥有充足、可持续的养老储备
随着居民收入的增加，适当的消费可以促进我们内循环经济的增长，这是一件好事。然而，年轻人往往处于财富积累的早期阶段。没有充足的资产储备，长期过度消费，甚至使用金融消费产品的债务消费模式，容易产生坏账，影响个人财务收支平衡，年轻人需要建立一个消费现金流账户来计划现金流在每月收入盈余中的比例，以便在收入范围内生活，从而避免债务消费，保持稳定的收入盈余，实现良性支出
年轻人的朋克养老金存在不确定性。只有减少债务消费，提高储蓄比例，才能有一个稳定、长期的养老金现金流计划
其次，在长寿的年龄段，年轻人应该利用金融杠杆保护工具，做好金融风险管理和对冲，为了避免不利负债影响养老金储蓄的稳定性和可持续性
长寿时代意味着我们有更长的金融储蓄和计划周期，但也意味着有更多的突发性金融风险。如果我们停留在朋克养老金计划模式，由于巨的财务损失和过度的不良负债，很容易消耗量个人和家庭储蓄和养老金，从而影响养老金的稳定性和可持续性
我们可以将负债分为良性负债和不良负债。年轻人通过信贷产品产生的过度消费往往是不良负债，会消耗你的储蓄和盈余，而房地产等固定资产带来的负债则是良性负债，因为这类资产负债可以为你带来增量现金流，提高你的资产信用水平
如果年轻人想要实现退休和养老的稳定性和可持续性，他们必须减少不良负债，适当增加资产负债，以便你有更多的现金流周转空间来应对一些突发的财务状况，通过良性负债和资产信用获得市场融资，解决突发性金融风险
另一方面，年轻人还需要建立金融风险管理账户，也就是金融杠杆账户。例如，我们的社会保障中的医疗保险、工伤保险和失业保险可以解决生活和工作中遇到的许多突发性经济损失，并通过这些杠杆工具转移经济损失的风险
在社会保障的基础上，您还可以根据自己的财务状况和债务水平建立商业保障工具，获得较高的安全限额，覆盖您的债务水平和年收入水平，从而花费少量资金获得较高的杠杆限额，将频率较低但损失巨的金融风险转移给保险公司，并保持个人和家庭储蓄及养老金现金流的稳定性和可持续性
最后，在长寿的年龄，年轻人应该建立多层次的养老金储备模式，而不仅仅是社会保障养老金的单一养老金支柱
在长寿和老龄化的社会中，职业和退休养老金的周期已经延长。如果仅仅依靠单一的养老储蓄工具，一旦这种养老储蓄工具不能提供足够的现金流，就会导致个人和家庭养老物质生活的基本保障丧失
此时，我们需要一个多元化的养老规划体系。为了应对老龄化社会，我们还了第二养老支柱和第三养老支柱，通过多层次养老体系解决不同群体的多样化养老需求。
作为养老的第一支柱，社保在退休阶段只要支付15年，就可以获得终身养老现金流保障。90后和00后青年要想提高社会保障养老金水平，就必须选择工资水平较高的城市参保，提高缴费水平和缴费年限，以提高养老金储备，在享受社会保障的同时享受更好的退休生活，我们还可以通过企业年金和企业年金建立二级养老金储备。第二级养老金储备由个人和公司共同完成。它可以作为社会保障养老金的补充和升级选项，也适用于高收入的年轻上班族。
最后，我们的养老金第三支柱是个人商业养老金计划，这也是未来健康养老金行业的一个方向。这种商业养老计划更像是一种商业保险合同，帮助高收入群体建立一个本金安全的、中等收入和低收入的养老储蓄增值账户
未来，这种第三养老支柱将与个人所得税相结合，在实现多层次养老储备的同时获得税收补偿，这也鼓励个人和家庭建立多层次的养老规划，促进健康养老产业的发展。
综上所述：长寿养老储备实际上是一种未来现金流的消费计划。要实现健康、可持续的养老金计划，必须平衡不同时间维度的现金流消费比例，做好突发性财务风险管理，转移巨额财务损失，建立多层次养老金现金流储备制度，实现养老金稳定
