所谓“国有国法，截至2021年三季度，行有行规”，农银人寿总规模保费同比增长11.15％，现代社会，长期期交保费同比增长38％，每个行业都有自己的规范准则，银保实现高价值业务标准保费同比增长32.89％，这既是对市场和从业者的约束，个险、银保财富新业务价值同比增长30.97％。公司总资产1207.13亿元，也是一种保障。为推动行业良性有序发展，同比增长8％，近年来，净资产90.49亿元，保险业也在强化从业人员执业登记管理，同比增长14％。在行业保费增速放缓的情况下，以求避免出现人员素质参差不齐、管理粗放的现象。
然而，实现了规模总量与业务结构、当期盈利与长期价值的同步稳定发展。据悉，近日，农银人寿是农业银行控股子公司，刚刚登上监管处罚名单的水滴，又一次因为分公司“未按规定为从业人员进行执业登记”被监管点名处罚。湖北银保监指出，水滴湖北分公司存在“未按规定为从业人员进行执业登记”的违规行为，对违规机构及相关负责人合计处罚2万元。
虽然是小额罚款，但这一处罚也给行业提了个醒，“持证上岗”是基本要求。
执业登记存纰漏
一家中介平台吃罚单
行政处罚决定书显示，水滴经纪湖北分公司客服人员借助电话开展互联网保险业务，指导有意向的客户通过公司自营互联网平台投保。而该公司客服人员工作职责主要包括拟订投保方案、协助办理投保手续、解答咨询和疑问、对客户进行回访、收集意见和投诉等保险经纪服务。
不过，监管检查发现，2020年5-12月，水滴经纪湖北分公司未按规定为在该公司从事保险经纪服务的449名客服人员进行执业登记。这一行为违反了《保险经纪人监管规定》第三十四条第一款“保险经纪人应当按照规定为其保险经纪从业人员进行执业登记”的规定。
为此，湖北银保监决定对水滴经纪湖北分公司给予警告并处1万元罚款的行政处罚；对相关负责人给予警告并处1万元罚款的行政处罚。
漠视执业登记案例频现
保险中介机构成“重灾区”
一份小额的处罚，看似平常无奇，对机构核心利益不会构成伤害，但从性质看则不尽然，因为机构对从业者执业登记的疏忽与漠视，实则已损害到消费者的合法权益。
事实上，水滴经纪湖北分公司 “未按规定为从业人员进行执业登记”而遭监管点名，并非行业个案。
例如，9月份，黄石银保监分就通报，湖北新华欣保险销售有限公司冶营业、阳新白沙营业、冶刘仁八营业、阳新营业、阳新龙港营业均存在委托未执业登记销售人员从事保险销售的违法行为，分别被处以相应罚款。
9月份，湖州银保监分发布罚单显示，浙江永兴保险代理存在委托未进行执业登记的个人从事保险代理业务，编制提供虚假的报告、报表、文件、资料问题，被罚款1万元，并责令停止接受新业务6个月；相关负责人也被给予警告，并罚款9万元。
6月份，人保汽车保险销售服务有限公司宁波市分公司因存在执业登记信息错误的违法违规行为，被警告并处罚款5000元。
3月份，陕西银保监公布，中信银行西安分行因未按要求为保险销售从业人员进行执业登记、未按要求变更保险销售从业人员执业登记事项、未按要求注销离职保险销售从业人员的执业登记，受到警告处分并被罚款3万元。
上述频繁曝出的因执业登记问题而被处罚的案例，无疑折射了该类违规行为的顽固性。且值得注意的是，这些违规案例中，也更多是保险中介机构“触网”，反观险企，因其对营销人员资格管理较为严格，极少触碰雷区。
从事前规范到事后处罚
监管严管违规行为
缘何保险中介机构屡屡在执业登记问题上踩红线？其中，主要因素恐来自于行业客服人员的高流动性，以及保险中介机构人员管理上的粗放和松懈。
事实上，随着人们对保险服务的要求越来越高，我国现有呼叫中心的客服人员生产力、服务能力已难以满足市场需求。
有资料显示，在呼叫中心客服领域，平均离职率达到100％，这意味着每年呼叫中心的客服人员都要重新招募。在客服人力严重缺失的现状下，很多机构开始将目标对准“临时工”。但这种行为对于保险业整体形象和服务质量都将带来较损害。
基于此，2020年5月，银保监会下发了《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，指出保险专业中介机构应切实夯实从业人员管理基础，严格按照执业登记管理规定要求，落实从业人员入职、在职、离职的全过程执业信息登记和维护，确保从业人员基本信息真实、准确、完整。
2020年底，为保护消费者权益，提高服务标准，由保险行业协会主导保险公司参与制定了《保险公司客户服务中心基本要求（征求意见稿）》，旨在规范保险公司客户服务中心，形成统一的行业评价标准，从而提升消费者的保险服务体验。
除此之外，今年3月份，银保监会还发布了《关于2020年底保险公司销售从业人员执业登记情况的通报（截至2020年12月31日）》。
数据显示，截至2020年12月31日，存在执业登记基础信息要素缺失的销售人员数量占比为10.3%，与2020年年中相比，要素完整性略有提高，但改善不。其中，36家保险公司信息缺失人员占比介于10%-20%，27家保险公司信息缺失人员占比超过20%。
加强对执业资格的整顿，是监管维护消费者合法权益的第一道“门槛”。而处罚违规者，是监管对行业的警示，亦体现了打击顽固违规行为的信念。
银保监会表示，保险公司在保险中介监管信息系统－执业管理子系统中真实、完整、准确地为所属销售人员填全各项基础信息要素，是保险公司落实销售人员管理主体责任、做好执业登记管理的基本要求。
未来对于“执证”要求或将越来越严，毕竟在独立个人保险代理人制度逐步推进过程中，持证上岗显得更为重要。
