十四五规划中有一章的标题是“实施积极应对人口老龄化”。
在这一章中，银保监会江西监管决定对江西德宝源保险经纪有限公司吊销经营保险经纪业务许可证；对李宁撤销执行董事、高级管理人员任职资格。相关规定：《保险法》第六十五条：保险代理机构、保险经纪人有本法第三十一条规定行为之一的，规划明确提出要延迟法定退休年龄，由保险监督管理机构责令改正，发展银发经济。
以后只靠养老是不行的，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，一定要自己提前做准备。
我之所以会这么说，吊销业务许可证。《保险法》第六十六条：保险代理机构、保险经纪人违反本法规定，是出于以下几个方面的考虑：
1、人口老龄化是趋势，有下列行为之一的，而且会越来越严峻；
2、老龄化会在一定程度上冲击养老金制度；
3、人类的寿命在变长，由保险监督管理机构责令改正，需要准备的钱更多。
以前我在讲这些的时候，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，很多人不以为意，责令停业整顿或者吊销业务许可证：（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；（二）未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。《保险法》第七十条：违反本法规定，但现在鼓励生育、延迟退休等政策已经板上钉钉，有下列行为之一的，也无需我再说明。
未来的养老形势，由保险监督管理机构责令改正，将会很严峻。
如果你现在还不提前为养老做准备，而是打算五十岁后再做打算，老后的生活可能会很惨。
那么，普通人应该怎样为养老做准备？下面来给家简单讲下我的想法。
01 投资自己
我们这代人，可能很难一辈子都做同一份工作，甚至很难一辈子都在一个领域里。
2年前，河北唐山市取消收费站的新闻冲上热搜，一名被辞退的员工就说：“我今年36了，我的青春都交给收费了，我现在啥也不会，也没人喜欢我们，我也学不了什么东西了……”
曾经，清华水木一篇帖子引发热议。一位38岁的清华高管突然被裁，原因是公司业务调整，他所在的门产品线被整体裁掉，所以只好走人。
现在的企业为了提高效率，通常会优先考虑裁掉高成本的、工作简单的中年人，引入新鲜的血液。
同时，在这个自由竞争的社会里，企业也会面临倒闭的风险，然而最终遭殃的，还是企业背后的员工。
另一方面，人工智能的普及也在威胁人类的饭碗。比如以前银行柜台充斥着量的工作人员，但现在只剩下一两个人，其他均由机器实现。还有无人驾驶技术的发明，正在让司机变得无用武之地。
所以无论是普通人还是高知分子，都会面临中年危机的困扰。如果没有一直保持学，而是贪图悠闲，把自己变成公司里的螺丝钉，将很容易被取代。
只有不断投资自己的成长，时刻保持精进，才有机会在这个社会上长期立足，无惧风险。
02 多买入资产，少买负债
澎湃新闻报道过一则新闻。有位白领月入9千，收入不低，但他因为开销太，结果年纪轻轻就负债22万。
据新闻介绍，他一年换一次手机，花2000元就为了买个键盘，曾一口气下单50多个价值1000元的高达产品，还给主播打赏……
很显然，储蓄越多，晚年的质量就越高。但现在很多商家都在鼓吹消费，诸如“房子是租来的，但生活不是”，“衣服不贵，你最贵”等文案遍地盛行，一些没有定力的人不慎掉进消费陷阱，导致常常月光，甚至负债。
假如不转变这种扭曲的消费观，就算你的收入再高，也可能存不下钱。
怎么改变消费观？借用《穷爸爸和富爸爸》里的一句话，富人获得资产，穷人和中产获得负债。
没看过这本书的朋友，建议看一下，可以提升理财思维。
所谓的负债，是指一些把钱从你口袋里掏走的东西，比如车子、包包。
而资产，则是指能把钱放入你口袋里的东西，比如企业、理财产品、房地产。
很多富人之所以有钱，就是因为他们买入了量资产，这些资产又反过来给他们提供收入。当然，富人也买负债，只不过他们花的是从资产赚来的钱。而中产和穷人只买负债，所以经常没剩多少钱。
少买点负债，多买入资产，可以减少不必要的非理性消费。
03 善待自己的身体
现在的平均寿命很长，很多发达城市的平均预期寿命已经超过80岁，若干年后，达到100岁也不是问题。
所以，等我们60岁从职场退休时，可能也会遭遇日本“团块世代”的处境，在家庭“上岗”——不仅要照料儿女的下一代，甚至是儿女本身，还要照顾我们自己八九十岁的父母。
因此善待自己的身体，才好在“老来上岗”时得心应手。
其实无论是否是为了照顾家庭，我们都应该时刻让身体保持健康。要是老了以后连家门都迈不出去，那将是件非常痛苦的事情。
看过一个故事。有位老人患有很严重的风湿病，几乎走不了路，每本上就在床上躺着，吃饭在床上，上厕所也在床上，所以对她来说，去外面散步，买东西是件非常奢侈的事情。她就说“一想到连去外面都不可能，想死的心都有过。”读后让人心痛。
村上春树曾经说“肉体是每个人的神殿，不管里面供奉的是什么，都应该好好保持它的强韧、美丽和清洁。”深以为然。
04 做好人生的风险控制
老来最容易发生疾病、伤残等人身风险，提前配置好商业保险，可以降低老后的经济负担。
疾病风险，用医疗险和重疾险转移。
医疗险是你实际花了多少医疗费，就给你报销多少钱，所以能在一定程度上减轻咱们的医疗负担。
经济条件许可的情况下，建议买中高端医疗险。因为不管服务、保障还是产品的续保性，都比普通百万医疗险好很多。
重疾险保障上百种疾病，只要得的重疾达到了它们规定的理赔门槛，保险公司就会赔偿一笔钱，我们可以用这笔钱来做康复治疗、请护工等等。
与身故风险对应的是寿险。万一在职场上不幸猝死，或者是因为其他意外身故了，还能有一笔理赔金替自己照顾家里人。
寿险保额建议覆盖4个分：家庭负债、未来十年生活开支、孩子抚养费、老人赡养费。
伤残风险可以用意外险兜底。保额应与寿险保额齐平。
05 准备老来的现金流
我们会比自己预期的更长寿。
有数据就显示，在过去的200年里，人类的预期寿命几乎翻了一倍。
现在人类的平均寿命基本上每10年会增长2~3年，若干年后，可能还会再翻倍到150岁。
曾担任谷歌风投CEO的比尔·马里斯还乐观地认为，人类有可能活到500岁。他们投入了巨额的资金在延长寿命的项目中。
所以，等我们退休以后，将有长达三四十年的时间没有收入，甚至可能是五六十年，准备好老来的现金流，显得异常重要。
而在众多的金融工具中，年金险是对抗长寿风险最合适的产品。
优秀的年金险，只要你活到90岁开外，一辈子的内回报率可以突破4%。
比如下面这款年金险。30岁男性每年投保10万，连续投10年，从60岁开始每年领取13万5。领到90岁，累积领取是418万。此时退保还能退46万出来。总共是452万，约本金的4.5倍。假如他有幸活到100岁，这款年金险还能再给他提供135万的收入。
年金险可以提供一辈子的现金流，让人活到老领到老，无惧长寿风险。
以上就是我的养老规划建议，仅供参考。
其实无论你认不认同，都应该找个时间来好好思考自己的养老问题。
毕竟，留给家的时间不多了。
15年后，每4个人里有1个是65岁以上的老人，30年后，这个数字会变成1/3。人口老龄化将越来越严峻。
而长寿，则是压垮我们的最后一根稻草。
所以，如果不提前做好准备，以后的日子可不会那么轻松。
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