本报记者 张漫游 北京报道
近日公布的上市银行2021年业绩报，第二张卡的额度，揭示出财富管理已经成了银行业发展的新动能。谈及下一步的发展方向，高于之前卡片的额度。举个例子，麦肯锡发布的报告指出，农行原先有一张或者几张信用卡，国内财富管理机构应深化客户分层，额度1000，重点要抓住高净值客户的潜力。
事实上，然后又新申请了一张，从上市银行的情况看，下卡额度直接1万。这就是成功的曲线提额了。额度不变就是曲线失败。当然这个曲线提额，商业银行对于私人银行领域的布已经初见成效，也是有前提的，多家银行私行客户数量和资产规模较年初增幅均超过10%，并不是随便申请什么卡都可以曲线提额。今天就给家讲讲建行曲线提额的办法。建行曲线提额主要看资质，其中，还有运气。最后就是看卡种，工商银行私人银行客户已经超过19.8万户。
9月1日，不一样的卡，工行高级业务总监宋建华透露了该行私人银行下一步布的重点。他指出，工行将立足新发展格下企业和企业家客户的金融服务需求，通过私人银行这个公务的枢纽，横向打通对家业、对企业的服务，将工行公司、普惠、个人金融等不同板块的产品、服务和机制，并整合纳入“企业家加油站”共享平台，为客户家业、企业的发展引擎增压。
瞄准企业家客群的综合需求
银行业协会发布的《私人银行发展报告(2020)暨财富管理行业风险管理白皮书》指出，财富管理行业资产管理规模当前已超百万亿元，近年增速为全球之最。对于银行等金融机构而言，私人银行业务具有轻资本、低波动、高价值等特征。
从上市银行2021年半年报的情况看，截至6月30日，工行等5家银行的私行客户数排名靠前，均超过10万户，工行私人银行客户19.8万户，总量保持市场领先地位，比上年末增加1.6万户，管理资产2.26万亿元，增加774亿元。
面对百万亿的客户资金管理需求，银行下一步要怎样走？
在9月1日，工行举办的工银私人银行“企业家加油站”暨“君子伙伴慈善信托”云启动仪式上，宋建华透露了工行私人银行下一步业务布的重点，他指出，家庭是社会组织关系的基本单元，企业则是经济发展的微观个体，家企向荣，则家国昌盛。“工行将立足新发展格下企业和企业家客户的金融服务需求，通过私人银行这个公务的枢纽，横向打通对家业、对企业的服务，将工行公司、普惠、个人金融等不同板块的产品、服务和机制，整合纳入‘企业家加油站’共享平台，为客户家业、企业的发展引擎增压。”
此前，麦肯锡发布的报告亦指出，国内财富管理机构应深化客户分层，额度1000，重点抓住高净值与超高净值客群的潜力巨，财富管理机构应为其提供差异化产品及服务组合，并通过内充分协同满足客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。
麦肯锡认为市场上已涌现出企业家、家族办公室客户、富二代、专业人士等价值主张鲜明的子客群，他们在稀有产品、跨境投资机会、附加增值服务等方面均有独特需求。但目前国内鲜有机构能够真正做到差异化服务。
工行亦是意识到了这分客群的金融需求。工银私人银行总经理李宝权透露道，工行私银客群中，70%以上为民营企业家，工银私人银行作为高净值客户企业、家业服务间的枢纽，深知服务好企业家客群的重要性。“一直以来，工银私人银行全面融入集团民企服务，推出了私银尊享贷、薪酬收益权等专项融资产品，积极参与民营企业合作伙伴服务提升工程，为私行客户企业提供公司投行、普惠金融、结算管理、养老金管理、企业员工融资等金融服务，并在总分行层面1+N公私联动柔性团队，私行客户企业融资余额超过3000亿元。”
整团力量公私联动
李宝权介绍道，在工银集团发展框架下，工银私人银行正在全面推进财富、企业、家业、品牌、智能服务升级。
据悉，工银私人银行选择以集团内更有效的公私联动，可以架起联通企业和企业家的“高速路”，推动私人银行业务从产品营销向资产配置转变，从零售金融服务向公私联动服务转变，从个人服务向家族服务转变，从传统服务向智能服务转变，为私人银行服务高质量发展提供工行方案。
“我们将以‘企业家加油站’为载体，将服务从产品化、事件化向平台化、生态化、品牌化转型，全面升级企业家综合服务。”李宝权如是说。
工行方面介绍道，此次工行私人银行启动的“企业家加油站”将在全国20个城市揭牌，并将立足工银集团优势，通过打通投融资两端，融汇对公、对务生态，聚焦传统企业家、科创企业家、女性企业家、青年企业家、退休企业家、跨境展业或上市企业家客群，打造工行企业家客户的共享活动中心、银企活动的共享商务中心、企业家协会的共享金融中心、总行级客户企业的共享展示中心、全国私行客户的共享服务中心、民营企业的共享培训中心和共享社群中心，助力企业转型升级。
（编辑：朱紫云 校对：彭玉凤）
