随着居民理财意识的加强，一句话，基金投资作为常规的理财投资模式一直受到投资者的追捧，在理财有太多的穷人思维，同时公募基金也应运而生，导致的是两个常见的恶果，成为当前标准化理财产品的主要选择。各基金公司也好、银行理财也好，一是不敢也不会理财，他们提供了远超国外同行的收益率——14.2%，二是缺少主见。在理财上有穷人思维的人，这在过去20年巴菲特都没有达到，往往生性谨慎，虽然公募基金跑赢了巴菲特，总在企求安全感，但最后却出现了一个问题，有了钱多喜欢存银行，这些收益并没有落到投资者的收益里，以为万无一失，为什么投资者没有挣到钱呢？
（理财魔方创始人之一：马永谙）
近日，殊不知因此忽略了“通货膨胀”这个无形杀手可能将银行的利息吃掉，就这一疑惑，理财魔方联合创始人及首席金融专家马永谙在接受证券报记者采访时进行了解答，它说，由于投资者受情绪影响追涨杀跌，不能理性长期持有，以及行业内存在重“销量”不重“陪伴”的问题，是导致基民不赚钱的主因，同时理财用户把资产收益率放在首位，而忽略了自身的风险控制能力，急于把亏损的基金卖出，这也是投资者没有赚到钱的原因之一。
加标准化理财投入，实现中等群体资产保增值
马永谙认为，以客户立场、个性化定制风险及伴随式服务三位一体的智能投顾，是解决投资者赚不到钱这一现象的有效工具，而重视风险控制更是其中的关键抓手。理财魔方就当前居民面临的理财困境做了分析。理财魔方采用的是达里奥的全天候策略，其核心逻辑是均衡持有各类优秀资产，利用各类资产之间此消彼长的对冲关系控制风险，同时获取各资产长期收益，最限度地抵御各种极端突发事件的冲击，对风险控制能力差的理财用户很是友好。
他表示，经济经历了一段高速成长时期之后，如何解决中等收入群体的财富保值增值问题至关重要。通过研究日本、韩国等的经历可以得出结论，当经济高速成长时代结束、工资收入减缓时，所以居民只有加在标准化资产上的理财投入，才是正确的解决之道。
理性探讨理财用户痛点，智能投顾提供长期伴随式服务
马永谙表示，公募基金作为标准化的理财产品，必然会是未来主流。同时表示，理财魔方理性探讨过理财用户的痛点，实践调查收集了理财用户在投资理财中出现的一些问题和痛点，最重要的一个就是老百姓在基金理财过程中喜欢追涨杀跌，不能理性地长期持有基金，导致理财结果往往以赔钱告终。他举例称：“市场行情很好的时期，基金收益率能达到70%-90%，而最终基民赚钱的比例却很低，50%的占比都达不到。”
除投资者受到情绪的影响外，马永谙指出，行业内存在的基金无法提供长期伴随式服务，也是理财用户在理财失败的原因之一。在他看来，理财的目标是让客户挣到钱，满足客户各种各样的财富需求。投资顾问要去了解不同客户的不同需求，并针对不同的需求来定制理财方案。首先，投资顾问必须站在客户的立场上。其次，投资顾问提供的服务必须是个性化的。最后，投资顾问提供的理财服务必须是伴随式的。
“传统的人工服务在高质量和低成本之间是矛盾的，现在银行多数理财投顾服务的对象群体以高净值客户为主，当前中等收入人群很难享受到类似私人银行这样专业的理财顾问服务，而理财魔方通过AI的手段提供智能投顾服务，实现理财过程中的陪伴式服务，有希望实现为全民提供平等的理财服务。”马永谙介绍。
积极重视风险控制能力，应对股票投资理财市场变化
针对下半年投资理财市场的变换，马永谙也同样发布了一些个人看法，A股将迎来结构化时代，债券也将呈现结构化行情；美股的调整风险增加，但经济强劲上行令其彻底下滑很难；港股方面，资金会继续南下。下半年环境有利多也有利空，在这种情况下，需要更重视风险，投资者应该比以往更加注重做资产配置，以小钱买基金，以钱配置基金组合。
“风险控制比资产收益率更重要！”他表示，“选到了好的标的，拿地时间足够长就一定能挣到钱。但没有风险控制，分投资者是不敢把钱放进市场里的，即使基金赚钱了也拿不久。想要拿住，就必须结合投资者的风险承受能力来控制波动。”
