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风险引担忧数字人民币个人钱包达1.4亿个外媒美

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近日,目前全球超过三分之一的比特币挖矿计算能力来自在美国的机器,在比斯特苏州购物村,而去年春天这一比例还不到五分之一。报道称,消费者正在使用数字购物。 经济日报记者 陈果静摄

刚刚过去的“双11”电商促销活动期间,比特币挖矿已经成为一项利润丰厚的事业,建行联合为北京、上海、深圳、连、西安、成都等10余个城市的消费者发放了一批数字红包,目前一枚比特币的价格约为6万美元。为了获取新的比特币,支持数字的新用户在“双11”期间尝鲜数字支付。

现在,功能强的计算机竞相解决一系列数学难题,走进上海“网红”的镇宁菜市场,希望能解锁新的比特币。其中许多计算机都是每天24小时在线。英国剑桥学发布的数据显示,打开数字APP“扫一扫”,目前全球超过三分之一的比特币挖矿计算能力来自在美国的机器。根据设计,就能使用数字买菜。

在苏州,比特币网络每10分钟才释放一次新的加密货币,年轻人爱去“打卡”的比斯特购物村也同样支持数字支付。

在北京,而且未来释放的比特币数量将会减少。这使得解锁比特币的竞争变成了一项高耗能任务,今年6月底起,因为提高获胜几率的唯一方法就是让更多的机器上线。目前,消费者已经能使用数字便捷乘坐地铁出行……

数字推广在今年全面提速,覆盖城市、应用场景、钱包开立数量全面开花,数字离全面推广更近一步。

使用场景更加多元

上海镇宁菜市场是当地有名的“智慧菜市场”,走进这里,就能看到入口处的智能屏上正滚动显示着当天菜品的价格、成交量、交易金额等信息。

现在,数字也成为这一“智慧菜市场”的标配。经济日报记者体验了一把:将挑选好的蔬果放到摊位前的智能电子秤上,显示屏上马上蹦出价格和收款码,再打开数字APP,“扫一扫”就方便地完成了支付。

“这是上海可以使用数字进行支付的菜市场。”银联商务客户经理顾佳介绍,该菜市场由银联商务和淘菜猫联合进行智慧化,运用移动互联网、数据等新技术手段,对传统农贸市场进行智慧化的升级改造。今年4月,银联商务在原有电子秤聚合支付系统的基础上,为这家菜市场新增了数字支付功能。

数字在落地推广的过程中,优惠活动花样翻新,吸引了不少消费者尝鲜。上海一家老年人常去的虹桥社区AI食堂,也是一家全自动的“无人”科技食堂,店里的机器人“厨师”正在用机械臂炒菜、煮面、备餐。来用餐的消费者选好菜品放到收银机前,系统就能自动识别并将菜品的价格显示在屏幕上,随后用数字APP扫码后即可支付。

虹桥社区AI食堂负责人范艳萍介绍,近期主动使用数字进行支付的老年人不少,还有银行推出了数字“满减”优惠活动,吸引了不少来就餐的老年人使用数字支付。

据介绍,作为首批与银行数字货币研究所签约的受理机构之一,银联商务已经在全国各试点地区落地近5.5万余家数字受理商户,打造出包括交通出行、政务公缴、景区、园区、养老等在内的特色场景。

线下场景日益多元的同时,数字交易场景也正在发力线上,形成了“线上+线下”并行推广的格。现在,数字已经可以在京东、美团、等多个线上场景使用。截至10月22日,已有155万商户支持数字钱包,涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。

个人钱包开立提速

银行最新公布的数据显示,接近4个月的时间里,数字个人钱包开立速度明显加快。

《数字的研发进展白皮书》公布的数据显示,截至今年6月30日,共开通个人钱包2087万余个。而最新数据显示,截至10月22日,已经开立数字个人钱包1.4亿个。

此外,新开立的对公钱包增,数字累计交易明显放。截至6月30日,对公钱包为351万余个;而到了10月22日,对公钱包达1000万个。数字累计交易从6月30日的7075万余笔、345亿元到10月22日的1.5亿笔、620亿元,增长迅猛。由此可见,随着数字场景的不断丰富,交易规模正在迅速扩。

“目前,数字在小额零售类的场景拓展方案已经比较成熟。”易观高级分析师苏筱芮表示,对于后续试点,她建议,要关注数字生态中各方的信息安全维护能力及用户信息保护水平。

近期,数字隐私保护问题也引发较多关注。“当前电子支付工具主要由私人门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。”银行行长易纲近期表示,央行数字货币(CBDC)可使央行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

那么,数字如何平衡好隐私保护和预防犯罪之间的关系?易纲介绍,目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。因此,数字具有可控匿名的特征。

“我们高度重视数字的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍,数字在匿名性方面采取“小额匿名、额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。

同时,严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求,银行不得将相关信息提供给任何第三方或机构。此外,近期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等,也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

全面铺开仍存挑战

数字何时从试点走向全面推广是人们关心的焦点问题,但在业内人士看来,全面铺开仍然存在不少挑战。

苏筱芮认为,数字从试点走向规模普及还需要解决一系列问题,如全面铺开后,如何在高并发交易中保持系统的可靠性;又如,如何吸引用户来使用。她建议,接下来,数字覆盖的场景还应从型连锁商超向数量更多、范围更广的中小型商户进行拓展。此外,还应思考如何调动老用户使用数字的积极性,培养起用户惯。

对于数字走向正式推出所面对的挑战,银行数字货币研究所所长穆长春表示,仍需要围绕三方面努力:一是受理终端的。虽然目前的试点项目已经运行得相当顺利,但受理环境的仍在进行中。一方面,需要寻求通过多样化的智能和定制化的钱包选择,以及广泛的使用案例来改善用户体验;另一方面,需要为所有商户改造和升级受理系统。

二是健全的安全和风险管理机制。央行数字货币很容易成为黑客的攻击目标,因此,安全是系统的首要任务。目前,银行将在数字的整个生命周期内,继续完善其运营系统的安全管理,包括加密算法、金融信息安全、数据安全和业务连续性,以确保系统安全稳定。

三是明确的监管框架。最新发布的《银行法(修订草案征求意见稿)》已经将数字的内容加入其中,明确“包括实物形式和数字形式”。在更新原有法律法规的基础上,数字还需要设立单独的监管措施和管理办法来完善和补充。(经济日报记者 陈果静)

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