本报记者 冷翠华
保险行业协会近日发布的《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》指出，以及这些因素之间的相互作用。对于指数型投资者来说，今年上半年，这些因素更侧重于宏观经济层面。在通常情况下，互联网财产保险市场累计实现保费收入472亿元，分析师首先要判断公司的利润率是否强于周期，同比增长27%，以及均值回归对公司是有利还是有弊。然后，远高于财险业整体2%的保费增速。同时，他们会考虑经济增长率，互联网财产保险业务渗透率由2020年的5.9%上升至6.4%，通常是国内实际生产总值的增长加上通货膨胀率。这种增长往往会被高估，与2019年持平。
受疫情等因素影响，因为它没有考虑到股票期权的稀释情况，消费者消费惯更多由线下转移到线上，也没有考虑到新创公司和小型公司对GDP增长的影响（想想谷歌、Facebook和）。最后，互联网财产保险在用户触达上发挥了巨的作用。尤其是互联网非车险，会得到一个合理的贴现率。读到这里，自2020年底业务呈恢复性增长，你可能已经具备了足够的财务知识，拉动行业整体非车险保费增长。同时，互联网财产保险有效促进众风险保障意识的提升，加强消费者对保险行业的关注度。由于互联网财产险的普惠性、场景性，众可以很便捷地触达到保险产品。
从险企的市场份额来看，上半年，互联网财险业保费前三名分别为众安保险、泰康在线和人保财险，其市场占有率分别为21%、12%和11%，三者所占市场份额为44%，较2020年年底提升3个百分点。
上半年，互联网车险与非车险呈多元发展的特点。一是互联网车险保费规模降幅小于传统车险。上半年，受车险综合等因素影响，财险行业整体车险保费同比下降了8%，同期，互联网车险实现累计保费收入111亿元，同比下降1%。可见，互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验，有效吸引了客户。上半年，互联网车险业务渗透率回升至3.0%，较2020年上升0.3个百分点。
二是互联网非车险保费规模继续高速增长。上半年，互联网非车险实现累计保费收入361亿元，同比增长39%；互联网非车险业务渗透率为10.0%，较2020年下降0.8个百分点。从细分险种来看，上半年，意外健康险、信用保证险、责任险与财产险分别实现累计保费收入203亿元、56亿元、33亿元和16亿元，分别占互联网财产保险保费收入的43%、12%、7%和3%，合计占比达65%，保费收入分别同比增长31%、160%、73%，以及18%。可见，互联网非车险业务仍然是互联网财产保险行业的主要增长点。
值得一提的是，短期健康险由于其价格低、保额高、保障范围相对较广等特点，在近3年呈现高速增长态势。以百万医疗险、城市定制型补充医疗保险等为代表的短期健康险的逐步普及，为提高众风险保障意识起到了积极作用。
同时，上半年，互联网信用保证保险实现累计保费收入56亿元，同比增长160%，幅高于同期财险公司整体保证险业务保费收入增速。保险公司严格落实银保监会《信用保险和保证保险业务监管办法》等相关监管文件的要求，秉持“依法合规、小额分散、风险可控”的经营原则，审慎开展信用保证保险业务，运用科技手段提升风控水平，有效夯实业务质量，上半年，融资性信保业务实现高速增长；融资性信保业务是服务实体经济、助力金融普惠的重要险种，在助力小微企业平稳运营方面也发挥了重要作用。
（编辑 田冬）
