贷款、代办信用卡类诈骗
指以办理贷款、代办高额信用卡、信用卡提额等名义实施的诈骗。诈骗分子冒充贷款公司，农业银行山西分行因未严格落实消费者金融信息使用授权审批程序，先用高额度、低利息、放款快等说辞来吸引目标，被央行太原中心支行处以警告，再以需要交纳保证金、手续费、刷流水等名义要求转账，并处罚款143.6万元。同时，从而骗取钱财。
贷款、代办信用卡类诈骗对象以低收入、高消费的高校学生；不务正业、染不良嗜好的社会青年；投资失败、资金周转困难的生意人为主。
陶先生接到陌生电话，太原农商行涉及两项违法违规事实，问是否需要贷款。经营餐馆的陶先生恰好需要资金周转便回应要贷款。客服加了陶先生微信，分别为未按规定披露贷款年化利率；未明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围。由此，介绍贷款详情。陶某根据客服要求，央行太原中心支行对该行处以警告，下载APP并在APP内注册了了个人信息，并处罚款159万元。蓝鲸财经查阅发现，申请了15万元贷款并显示审核成功。
客服以输错银行卡号，农行近期已多次收到央行罚单。9月13日，该笔款项已被银监会冻结，农行东营东城支行因对外支付残缺，需付10%解冻费为由，被央行东营市中心支行给予警告，让陶先生转15000到某银行账户。客服以操作超时，要求陶先生转账两笔3万元，进行认证解冻。客服以认证失败为由，要求陶先生再次转账26500元。至此，陶先生共计交纳101500元，贷款却还没有办下来。客服要求再转53000元保证金时，陶先生发觉被骗。
诈骗步骤
01
寻找目标
随机拨打电话；发送手机短信；建立非法网贷平台；在型网站、应用软件发布弹窗广告
02
骗取信任
冒充“客服”联系受害人，伪造正规贷款公司的资质证件，以“高额度、低利息、放款快、无抵押、免征信”等诱饵，吸引受害人贷款。
03
要求转账
巧立名目，编造各种理由要求转钱。例如“审核费”、“解冻费”、“认证费”、“保费”；所谓保险金、 保证金、 包装费、 激活金、 刷流水、提高信用额度、验证偿还能力、解押贷款等等。巧借理由，获取受害人手机收到的银行验证码，自行将钱从对方的银行卡里转走。
（一）选择正规金融机构贷款，切勿轻信陌生电话、短信、网络广告！
银行贷款流程：准备材料——办理申请——资质审查——发放贷款。若是不符合银行贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司实地洽谈贷款事宜。选择网络贷款平台的，务必选择正规的平台，注意甄别平台的真实性，不可盲目轻信手机或互联网信息。
（二）“高额、低息、放款快”，过于宽松的贷款条件都是诱饵！
所有的正规贷款额度都是根据个人的生产经营状况、收入水平、偿还能力以及信用状况等因素决定，贷款资质更是要经过严格审核。不会出现过高的额度或是过低的利息这样的情况，急速放款更是绝无可能。
（三）所有放贷前收费的都是诈骗！
无论是银行贷款、民间借贷还是网络贷款，都不可能出现放贷前收费的情况。
来源：南通反诈
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