保险条款里1个字不同，是一种商业行为，,100万的意外险可能就白买了！
潮汕的马先生去年投保了一份两全保险，有人从中挣钱的。这一点其实不用回避，是一份保障期30年的长期意外险。
今年，我们缴纳的保费成为了保险公司的收入。保险公司净收入分成几分，马先生不幸车祸，用于支付保险代理人的佣金、保险公司的运营成本和各种管理费用、用于承担当事人保障的资金池等等。商业保险肯定是有人赚钱的，导致了6级伤残被截肢。
之后马先生向保险公司申请理赔，要不也不是一种商业行为，很不幸运的，也无法运行下去。不过，他被拒赔了！
原因在于他购买的这份意外险，却能够为我们提供防止意外的可能。商业保险保单是安全可靠的。一般来说经营养老保险的公司不能倒闭，只保交通意外下的身故和全残。
很多人不知道，即使要倒闭的话，伤残是分10个级别的.而马先生的情况属于6级伤残，也会有新的保险公司接手相应的保单。保险公司在建立相应的保险制度的时候，普通的意外险至少可以赔付保额的50%。
但在这份保险中，首先会通过专门的保险精算师，6级伤残没有达到全残理赔的标准。
就因为保险条款中“伤残”和“全残”的一字之差，马先生购买的这份百万意外险，1分钱也没有赔到！
事实上，很多消费者在买这类保障产品的时候，听着是意外险，就以为它是什么意外都可以进行赔付的意外险。
甚至把关注点都放在交10年保30年，到期能返还所交保费这上面。
其实购买意外险最重要的是看它的3保障：
1、意外医疗责任
平时不小心磕了、碰了、烫了都可以报销，最好选择没有报销门槛，不限制社保，能够100%报销的意外医疗险。
2、意外伤残责任
伤残是分等级赔付的，一共10个等级。
购买意外险时，一定要注意！合同里必须是写了“伤残”的，不能只有全残和高残，否则就会和马先生一样，白买了。
残疾比人直接没了更痛苦，也更需要钱，所以意外伤残责任是意外险最重要的一个保障。
也是购买意外险最需要看仔细的一点！
3、意外身故责任
很简单，投保人买了多少保额，被保人如果因意外导致身故，保险公司会把身故保险金直接赔付给其家人。
特别提醒！一定要小心返还型意外险！
这种意外险，一般承诺若干年后，没出意外就返保费，实际上算下来，年化收益还不足1%。
这种产品性价比极低，收益低，保费贵，保障还不全。
在意外伤残中，80%的伤残都是低等级伤残，只保交通意外身故和全残。
所以，这类意外险产品并不适合多数的家庭。
这种返还保费的长期意外险你买了吗？千万别被忽悠了！
