来源：北京商报
“必也正名乎。”
入职银行18年的李嵩，同比净利减少40.89%。，每一次工作岗位名称的变化，都是经济乘风破浪后的涟漪。从银行柜员，到理财专员，再到如今的零售客户经理，无数如李嵩一样的个体，在国民财富的曲线起伏中，见证历史，并成为历史的一分。
个人的奋斗固然重要，但也要看历史的进程。
走出柜台
有更多人在资本市场的起落中认识到多元化财富配置的重要性，居民财富管理需求持续高涨。
2003年前，刚参加工作的李嵩在北京一家国有银行端上了“金饭碗”，他的印象里，那时的客户到了银行，还是站着排队，在窗口办理各项业务，而彼时居民理财“钱生钱”的意识刚刚觉醒，银行还没有零售、财富管理团队，柜员包揽“一条龙”服务，在客户办理存款时，他们再按需适当推介一些理财产品。
刚入行的李嵩未曾预料十多年后的今天，线上金融的发展使得银行柜台急剧减少，原来的“金饭碗”也随着快速发展的时代褪去色彩。彼时日复一日近四年的柜员经历，逐渐令他感到无味，他的新目标慢慢“萌芽”：他想通过自己的专业知识以及对市场的了解，将合适的产品介绍给合适的客户，帮助其全方位资产配置，合理增值财富。
带着这样的目标，2007年李嵩加入了招商银行北京首体支行零售团队，那年是有史以来资本市场最火爆的一年，“全民炒股”的热潮带动了基金市场的发展，代销基金的银行也变得格外热闹，彼时李嵩在银行堂负责营销工作，客户购买基金的热情激起了他对销售产品的冲劲和信心。
2009年李嵩所在分行组建理财专员团队服务中小客群，他随即成为第一批理财专员，从此开启了财富管理之路。
一晃十多年过去，不少人在牛短熊长里翻腾着自己的命运，也有更多人在资本市场的起落下认识到多元化财富配置的重要性，居民财富管理需求持续高涨。
从储蓄柜员、堂主管，到理财专员、贵宾客户经理，几乎零售各个岗位都做过的李嵩，目前管理着20多人的团队，其中包含12个人组成的财富团队，这12个人人均管理着500-600客户的资产，也见证着上千个家庭财富变动的历史与未来。
银行之变
鱼龙混杂，所谓的“无风险高收益”变味成了难以持续的野蛮生长。财富管理市场洗牌洗出了一条“正规军”的通道。
在李嵩正式成为零售客户经理的第二年，2013年，“余额宝”产品横空出世并快速爆红，“互联网金融”概念受到众追捧，每一个居民都可能通过互联网对投资理财触手可及，互联网巨头、“草根”创业者均看到了其中机遇，进入金融领域试图分一杯羹，各类“宝宝类”理财、P2P网贷平台高歌猛进，量个人投资者将钱从银行里挪出。
鱼龙混杂，所谓的“无风险高收益”变味成了难以持续的野蛮生长。P2P留下“一地鸡毛”，完全归零。做金融，持牌成为硬性要求，财富管理市场洗牌洗出了一条“正规军”的通道，与此同时，伴随着资管新规的下发，银行理财产品刚性兑付“金钟罩”也被敲破，保本理财的时代远去，而在居民理财重塑之下，众对于资产配置的专业性要求也与日俱增。
尽管泥沙俱下，但这一轮互联网攻势，还是让银行倍感压力，倒逼银行“放下身段”迎合移动互联网时代，构建线上线下相结合的全渠道能力，同时也在考虑放自身差异化竞争优势。
谈及互联网平台对银行造成的竞争，李嵩表示，分互联网平台的确获客量，但它们更偏向于有小额高频交易需求的众客群，在中高端客群经营上往往缺乏优势。这类客群注重的是与人面对面交流，才能更加放心地配置资产。银行的客户经理能做到的就是对中小客群加以维护，共同成长，对中高端客群能够更加深入地挖掘他们的需求。
十余年间“从0到1”，银行理财业务的服务也发生着明显的变化。一个优秀的理财经理是什么样子，李嵩给出了自己的答案。在银行工作最的前提是要人品端正；其次不要为了业绩急功近利，要以客户为中心并悉心维护客户；再者是专业能力过硬，把握市场脉搏，能够应对资本市场和当前经济发展的变化。
财富爆炸
经济40多年的发展，储蓄时代渐行渐远，财富时代未来已来。高质量发展是时代给出的一张问卷，需要认真作答。
李嵩在银行的18年，GDP已经由2000年的10万亿元，攀升到2019年的接近100万亿元；财富存量则由2000年的不到39万亿元，上升到2019年的675.5万亿元，人均社会净财富约48.2万元。
历史在身后爆炸。
在“家底”逐渐雄厚的基础上，人们的财富观也发生了巨的变化。手里有余钱的人越来越多，居民对投资理财的需求迅速增加，资产配置手段日益多样。随着网络技术重塑了人们的生活方式，居民理财方式逐渐互联网化，在银行理财的冷热变迁下，变革的幕也被徐徐拉开。
面对市场的瞬息万变，各类创新产品层出不穷，时代快速发展，理财服务的“破与立”裹挟其间。从储蓄时代到财富管理时代，从“坐柜”到零售客户经理，银行理财服务从以产品销售为导向到以客户需求为中心，再到打造平台引入其他资管机构产品全面管理客户资产，银行理财业务变革映照了过往居民投资理财变迁史。
在刚刚过去的2020年，疫情与百年未有之变交织，逆势成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。站在新的历史潮头，机遇前所未有，挑战充满未知。谋划未来，李嵩仍充满憧憬：“财富管理是非常有意义的也是充满愿景的专业，陪伴客户一起成长，只要踏踏实实干，客户经理是可以干一辈子的工作。”
经济40多年的发展，储蓄时代渐行渐远，财富时代未来已来。所有行业都在求变，从短缺到过剩，从规模到价值，从产品到服务，最终回到以人为本的初心，银行理财也不例外。高质量发展是时代给出的一张问卷，需要认真作答。
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