“日利率仅万分之X，从股份制银行业务的分类投诉量来看，借一万每日利息只要X元！”您遇到过类似的融资宣传广告吗？不少看似实惠诱人的网络贷款营销宣传广告，光银行的信用卡业务、个人贷款业务投诉量均居第一，实则暗藏陷阱。最近，理财业务投诉量位居第二。《通报》指出，王先生就被一则互联网贷款广告给忽悠了。
记者了解到，国有型商业银行投诉量的中位数为4064件，王先生因装修需要准备向银行申请贷款，农业银行、的投诉量位列国有型商业银行前两位。股份制商业银行投诉量的中位数为3486件，一天他在某互联网贷款平台上看到这样的宣传广告：“xx机构信用贷款，光银行、的投诉量位列股份制商业银行前两位。外资法人银行投诉量的中位数为3.5件，申请0门槛，投诉量位列外资法人银行第一。根据《通报》，便捷高效，2021年第二季度投诉主要涉及信用卡业务，立等可取，个人贷款业务及理财类业务。其中信用卡业务投诉46273件，贷款10万元，同比增长37.2%，一年仅需支付6000元利息。”他便立刻填写资料提交了贷款申请。等到贷款发放后，王先生才发觉其中有“猫腻”。王先生告诉记者说，该笔一年期贷款的还款方式为等额本息，并不是逐月还息一次还本，年化利率也不是自己认为的6%，而是超过了11%，再加上“咨询服务费”等其他费用，实际资金成本超过了15%。
对此，记者联系了平安银行宁波分行，该行分析，一些不法网络平台利用分消费者急需用钱时，无暇关注贷款实际资金成本的弱点，通过调整利率展示方式，掩盖实际年化利率，或以服务费等名目收取“砍头息”。直到开始还款，消费者才意识到自己已陷入贷款陷阱，无法承受高额的还本付息压力。
那么，消费者在申请贷款时，有哪些需要注意的地方？平安银行宁波分行提示，金融消费者申请贷款时要选择正规机构、正规渠道，注意查验相关机构是否具备合法的经营资质，防范非法金融活动侵害。在申请贷款时，金融消费者须认真阅读借款合同，详细了解贷款金额、期限、利率、还款方式、违约金收取等关键内容，必要时借助理财计算器等专业工具，或者请专业金融人士进行咨询解读，准确了解真实的年化利率，避免过度负债。
针对此类贷款陷阱，宁波银保监提醒，市民在贷款时要全面了解自身的权利义务，同时结合资金需求和偿还能力，选择适合的信贷产品，理性消费，避免陷入贷款陷阱。
来源 宁波晚报 记者 徐文燕
通讯员 郑荻 秦琳 宋超 编辑 李特颖
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