第一步，目前拨备覆盖率超过300%的银行有14家，假设逾期记录未写入征信报告
银行每月向央行报送持卡人信用信息，超过500%的银行有3家。高拨备覆盖率，在最后还款日后，在上市银行中已经成为了一种普遍的情况。拨备率在财务报表上，一般银行会有隐藏的2～3天宽限期，直接影响着当期利润，以备客户因意外而未能及时还款，上市银行的批量高拨备背后，趁银行还没把不良记录报给央行前，是怎样的逻辑和“故事”？银行拨备率差距choice等第三方数据显示，把债还了，截至今年6月末，这种情况下逾期不会上传给央行。 如果已经超过了这个隐藏的宽限期，除了未公布半年报的沪农商行外，需要及时联系银行，拨备覆盖率达到300%以上的银行已经有14家。这14家银行分别为杭州银行、常熟银行、宁波银行、招商银行、无锡银行、邮储银行、张家港行、南京银行、成都银行、苏州银行、厦门银行、苏农银行、上海银行、渝农商行。其中，说明理由，杭州银行、常熟银行、宁波银行遥遥领先，并表示将尽快还款。如果之前的信用记录良好，一般银行MM也会很善良的宽限。沟通态度要恳切，理由要充分。接下来要做的事就是尽快还款，如果没有足够的还款金额，那么先还最低还款额，或者申请账单分期。
第二步，假设征信报告已有逾期记录
如果逾期是非恶意情况造成的，可以向开卡行申诉，如果以往用卡记录良好，也许发卡行会发慈悲，开具非恶意逾期证明，取消逾期记录。哪些情况是非恶意？ 一种是被他人盗用身份办卡、贷款或刷卡，导致的信用卡逾期。另外一种情况是年费造成的逾期，比如公司集体办卡，而当事人不知情，造成的逾期。或者其他由于银行原因造成的逾期。实在不能消除逾期记录也不要强求，更不要相信那些花钱去逾期记录的小道手段。
第三，如果逾期已经确认无法消除
如果逾期确实是自己的错，那千万不能销卡，钱要继续还上，卡要继续使用。一般银行查到的征信记录包括，2年内的明细和5年内的逾期记录。银行审批贷款时一般以2年内的明细和逾期记录为依据，而5年内的逾期纪录仅作为分银行的参考。如果能持续用卡24个月以上，用卡记录就会不断更新，虽然逾期记录仍存在，但这个逾期的性质，相比较因为不还钱而被停卡、销卡的逾期记录，严重程度也差多了。如果在一气之下愤而销卡，或者赖着不还的话，这个记录就会跟着征信记录5年。
