在多数朋友的认知里，当前股价为29.8元，谈起商业保险，预期上涨幅度为21.91%。人寿(601628)事件：人寿公布2021年三季报，只有我想不想买这个问题，实现营业收入7277.1亿元，可能根本没有考虑过，同比+5.2%，我能不能买？
今天我们说一下核保，实现归母净利润485.0亿元，因为保险真不是你想买就能买到的。取决于你的身体健康情况和保险公司的接受程度。
多数保险产品购买之前都会有一个“健康告知”
会详细询问到你的身体各项指标、最近一两年的体检异常情况、过去曾经的住院情况等等。这里必须进行如实告知，同比+3.0%，因为任何形式的隐瞒都会导致后续出险以后无法正常理赔。毕竟我们买到保险并不是目的，扣非后归母净利润486.7元，出现风险以后能顺利理赔才是最关键的。
在健康告知有告知事项的，同比+2.9%。加权平均每股收益1.72元，后续就会进入核保环节。核保一般有5种结果：
最好的情况是标准体承保，同比+3.5%。加权平均净资产收益率10.47%，就是保险公司认为你是完全健康体，同比-0.96pct。点评：受长期险准备金计提增加拖累，按照标准费率承保。
第二是加费承保，比如说一些指标有异常，血脂有点高或者尿酸有点高，可能会加费，就是在标准费率的基础上再加费10%，20%甚至50%都有可能。
第三是要除外责任承保，比如有些甲状腺结节就可能除外甲状腺疾病；乳腺结节除外乳腺疾病除外等等，就是除了这个器官的疾病以外，其他都可以保叫除外责任承保。
第四是延期，就是现在保险公司无法判断风险，不能接受当前状况，等过一年或者两年之后再来投保。
那么最惨的一种就是拒保，什么情况也保不了，保险公司不接受你买这个保险产品。
因为每家公司的核保制度是不一样的，有些公司松一点，有些公司紧一点。对于这种非标准体的客户，我们经纪人有一个很的优势，可以采取同时多家投保的方式，比如同时提交ABC三家公司，可能A公司拒保、B公司加费、C公司除外，最终可以选择核保结论相对较好的B公司。或者B和C同时选。
试想一下，如果只投了A公司，结果出来拒保之后，就再也没有办法买其他保险了，因为通常投保时健康告知都会问询到：有没有被其他公司拒保过。
所以，经纪人同时提交多家公司，是为了保护客户的利益，争取更的选择的权利。
其他关于核保相关的问题，可以私信给我留言。
