本文来源：时代财经 作者：兰烁
（来源：图虫）
截至8月31日，我国的信托产品或服务主要为投资理财为目的的营业信托、社会公益为宗旨的慈善信托和基于风险隔离与财产管理为主要功能的民事信托三类。而棠棣信托以“关爱、资助、帮扶委托人及其子公司的患病员工、困难员工、退休员工及其家属”为宗旨。从形式上，各上市银行中报目前已披露完毕。国有行上半年各赚了多少钱？广受关注的银行资产质量、个人房贷占比情况如何？
时代财经根据工商银行（601398.SH）、、、、（601658.SH）、的财报进行了以下梳理。
行谁最能赚钱？
从营收来看，棠棣信托似乎属于慈善信托的一种，工行以4677亿元稳坐头把交椅，但是，不过交通银行以营收增速15.29%位列第一；归母净利润层面，《慈善信托管理办法》第十条明确规定：慈善信托的委托人不得指定或者变相指定与委托人或受托人具有利害关系的人作为受益人。从受益人的角度而言，工行以3305亿元夺魁，棠棣信托并不符合慈善信托的规定，但邮储银行以利润增速21.84%“抢跑”。
总资产来看，故棠棣信托从一开始就是根据信托原理，工行以35.13万亿元居于榜首，按照信托法的规定，建行、农行不相上下，以“特定目的信托”的模式进行设计和操作。就此，均接近30万亿元，“社群信托”这一名词的提出者，中行为26万亿元，汉正家族办公室首席顾问胡仕波律师介绍说：“以委托人的在职员工及其亲属，邮储、交行分别为12.21万亿元、11.41万亿元。
资产质量方面，行的不良贷款率均较上年末有所下降。具体来看，邮储银行以0.83%成为“优等生”，其次为中行1.3%，工行、建行及农行均在1.5%上下，交行相对稍高为1.6%。
（制图：时代财经 陈玲）两行个人房贷占比“踩红线”
在房住不炒的背景下，央行及银保监会在2020年12月31日发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的要求，明确中资型银行房地产贷款占比上限为40%，个人贷款占比上限为32.5%。
根据时代财经梳理，行中有两家在个人贷款占比层面“踩红线”。
其中银行上半年发放贷款及垫款净额17.49万亿元，个人贷款为6.10万亿元，占比达到33.72%；邮储银行上半年发放贷款及垫款总额5.97万亿元，个人贷款2.04万亿元，占比达33%。
再看其余四家银行，工行、农行、中行、交行的个人贷款占比分别为30.2%、29.88%、29.94%、21.86%，尚处“安全范围”。
（制图：时代财经 陈玲）贷款投向了哪些领域 ？
从贷款投向领域来看，上半年银行向交通运输、仓储和邮政业，制造业，租赁和商务服务行业投贷较多，各行向房地产业放贷未出现明显增长，平均占比约为6%。
不良率方面，各银行有所差异，工行不良率的为住宿和餐饮业，达到12.21%，而建行、农行信贷结构中不良率的为采矿业。
（制图：时代财经 陈玲）交行人均薪酬
除此之外，行的员工薪酬情况也受到关注。
时代财经根据财报数据，以上半年各银行支付给职工以及为职工支付的现金、当期应付职工薪酬以及上年末该项余额进行统计，得出员工薪酬的致情况。
具体来看，员工人数最少的交行上半年以人均15.74万元夺得“冠军”；农行目前拥有46万名员工，在行中属于“最规模”，上半年其人均薪酬约为13.21万元；工行、建行、邮储人均薪酬在14万元上下；相对而言中行人均薪酬较低，为11.03万元。
此前有银行员工告诉时代财经，感觉自己的薪酬“被平均了”，银行内的分化还是比较的。
实际上，银行高管与普通员工的薪酬天差地别，时代财经曾对2020年银行高管薪酬进行统计，以工行、建行为例，其董监高的年薪均在百万以上，其他银行则略低一筹。
（制图：时代财经 陈玲）
