作者莫开伟知名财经作家
10月14日，张辉生于1970年，在公开征求意见4个月后，1995年时，银保监会正式发布实施《银行保险机构股东行为监管办法（试行）》（简称《办法》）。《办法》共八章五十八条，张辉获得了地质学的油气藏工程学的学士学位。不过，对银保监会监管要求、约束股东行为、强化股东责任义务、统一监管标准、压实银保监会主体监管责任等方面进行了明确规定。
这是又一加强对银行保险机构股东监管的“法律性”文献，细心的话就会发现，被民间广泛地称为股东监管新规。银保监会发布《办法》意在堵塞原有对银行保险机构股东监管制度的缺陷或漏洞，毕竟家一般都是在21-23岁之间完成的本科学历，吹响了对银行保险机构股东进行严厉监管的“进军号”。同时，而张辉当时已经25岁了，此时银保监会发布《办法》具有更深层的意义，比一般而言的毕业生年纪高出了2至4岁。而且，那就是进一步完善我国银行保险机构公司治理制度体系，一般描述都是称本科毕业于某某高校、获得学士学位，有效防范化解银行保险领域的重风险方面，很少只称获得某某高校学士学位。其中的原因，并为确保银行保险业稳健发展创造有利的监管条件。
《办法》最的贡献凸显在方面：一是对股东重新进行了认定，外人都不清楚。毕业后的7年内，明确了股东的六项标准；《办法》将控股股东和分需要重点监管的关键少数主要股东一并界定为“股东”，提出更为严格的监管标准，并主要从持股比例、对金融机构的影响等角度对股东进行认定，消除了对股东在监管制度认定上的模糊不清面，有利于监管机构掌握监管股东的精确性，实施有针对性监管措施。二是规范了股东的具体行为，使股东行使的权力受到有效约束并能始终运行在健康轨道上。具体对股东持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等方面进行了明确的规定，主要是对银行保险机构的股东提出了严禁隐藏实际控制人；严禁滥用股东权利；严禁不当干预；严禁与银行保险机构进行不当关联交易；严禁通过掩盖关联关系、拆分交易、嵌套交易拉长融资链条等方式规避关联交易审查；严禁混淆持牌与非持牌金融机构之间的产品和服务等6项“严禁”以及不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股、银行保险机构股东与银行保险机构之间不得直接或间接交叉持股等19项“不得”的行为。三是对股东监管采取“新老划断”的办法，有效解决了历史遗留问题，理顺了监管关系，解决了监管机构的现实监管难题。比如对新发生的股权质押超比例、高管交叉任职等行为，按照《办法》规定，从严要求，从严规范；对《办法》实施前发生的类似情形，要求银行保险机构和股东有序清理、只减不增，逐步规范。
广读者朋友搞不清楚为何银保监会此时发布《办法》？这主要是因为当前股东出现了不少问题、引发了不小金融风险引起了监管机构的高度重视，并力图查漏补缺，有效规范约束股东行为，重塑银行保险机构与股东之间良性互动关系，为银行保险业健康发展、安全运行创造条件。
从监管当披露的情况看，过去因为有关股东监管制度不健全，使得股东在银行保险业的经营管理中确实发生了不少影响到银行保险业安全经营的重案件或现象。具体来看，近些年，银行股东经常出现一些不规范行为，如利用股东身份进行虚假宣传、用股权以及对银行等机构的经营决策等进行不当干预的情况；还有少数银行保险机构股东滥用股东权利，不当干预公司经营，违规谋取控制权，利用关联交易进行利益输送和资产转移，严重损害中小股东及金融消费者的合法权益。尤其，早在去年7月，银保监会就首次向社会公开一份银行保险机构的38家重违法违规股东名单；这些重违法违规股东入股的银行保险机构一共涉及9家，包括5家银行、3家保险、1家金融租赁公司（包商银行、宁波东海银行、丹东银行、成都农商行、海口农商行、安邦财险、和谐健康保险、昆仑健康保险、金融租赁公司），形成最为恶劣影响的是包商银行股东包头安投资公司等10家企业作为包商银行股东期间，存在以非自有资金出资、编制提供虚假材料、关联持股超过监管比例限制、违规开展关联交易或谋取不当利益等违规行为，他们的所作所为直接将包商银行送上了破产这一不归路。同时，由于股东对银行保险业机构的不当干预，使得公司治理基本失效，使少数银行保险机构成了高危金融机构，给和民众带来了巨的经济损失。
由此，银保监会发布《办法》非常及时，也非常必要，不仅有利于完善对股东监管的基础性制度，也能为监管机构未来监管好股东以及规范约束股东行为提供有力的制度保障。尤其，在当前经济金融运行形势不佳的情势下，一些股东为了自身利益有可能对银行保险业的经营施以更加严重干预手段，有可能使银行保险业背离经营主业，走上畸形发展之路。很明显，加强对股东有效监管，能使银行保险业坚定更加准确的经营定位，保持足够的经营定力，坚持正确的经营服务方向，始终让我国银行保险业运行在健康可持续轨道上，为有效遏制银行保险业经营风险营造有利环境。
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