从这次全面上征信的原因来讲，在这样的环境下，主要还是小贷新规的影响。
《网络小额贷款业务管理暂行办法》幅限制了小贷的杠杆率：
《新规》第15条规定，如果继续处于央行体系之外，联合贷自有资金至少30%；第12条规定：“经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
此外，金融机构对用户的评估的准确性就很难把握，ABS也做出了限制：
互联网小贷公司开展资产证券化业务、发行债券需要进行前置审批。
如此一来，就会产生很潜在的风险。近日，小贷的杠杆率降到约2.3倍，表示会在用户授权的前提下，的资产全放在小贷里，将的相关信息逐步纳入征信系统，势必要增加量的注册资本金，用户拒绝接入将无法使用。这个动作极地影响着我们生活的方方面面，以应对杠杆率的下降。
虽然蚂蚁不缺钱，千万别小看，但是现金流，别一不小心被列入征信黑名单。买房买车贷款、公积金使用都受影响。这件事涉及的法律问题有以下几个：1、接入征信需要用户授权，总是越充沛越好的。
所以，否则会构成侵权根据《征信业管理条例》第13条和第15条的规定，、的资产，将会逐渐装入新的蚂蚁消费金融，杠杆倍数将扩到8~9倍，了不少钱（现金流）。
持牌消金好是好，但是对于客户来讲，有一个要求，那就是必须上征信报告。
那到底会不会影响我们的个人信用呢，如果看了上面的文章，还是云里雾里，这里再简单说一下：
合理消费，按时还款，不会影响个人信用。
所谓信用，是靠借还记录撑起来的，征信报告里记录了你借款并且成功履约的记录，对你的个人信用是加分项。
减分的是过度的负债，包括总金额过，和总笔数过多。
对于一般人来讲，3-5张信用卡，1-2笔在贷消费贷，没有逾期，是非常正常，而且良好的信用记录。
作为强抵押的房贷、车贷，基本不会因为你借了消费贷就不放款，目前房贷排队更的决定因素是政策导向。
所以，还是那句话，合理消费，按时还款，不会影响个人信用。
普遍来说，讨论得比较激烈的几个问题：
有比起没有，不可能0影响
当然不可能0影响，毕竟多了一笔负债，但是这个影响有多，我想说的是，其他条件不变的情况下，多了（按时还款），不会影响你在银行的任何抵押类贷款，对于信用类贷款，可能会有影响，但是影响非常有限。
银行的信用类贷款下款门槛非常高，其决定因素在于银行除了征信报告以外，还能拿到多少你的数据，绝多数是资产数据（征信报告主要体现负债），因此，如果你在这家银行有存款、理财、代销基金等资产，或者你是这家银行的代发工资客户，有稳定的工资流水，或者你公积金交金非常多且稳定，这家银行恰好又用了你所在地的公积金数据，那么下款概率是很的，不会因为你征信报告里有就拒绝你。
而你没有以上数据，哪怕你没用过，也不会给你通过。
不能完全类比信用卡，属于消费信贷
没错，较为细分的策略，会把信用卡和消费贷分成不同的变量进行统计，包括他们的机构数，在贷余额，月均还款，使用比例等。
但是还是那句话，这种策略不会影响你的房贷车贷等抵押类贷款，只会在一些银行的信用贷中使用这么细的策略，而如果你是银行信用贷的客户，概率也不需要担心对信报带来的影响。
就算每月报一次，也会造成频繁借还
每月报一次，应该是放在循环类产品下：
金融机构看到的是这样一张表格，上面有额度，每期还款状态等，虽然不完全等同于信用卡（放款机构不同），但是模型是类似信用卡的，不会按照每月算你一笔新的借款，不会造成频繁借贷。
但是需要说明的是，、、白条、金条，还有其他机构的信用支付类产品（比如借去花，唯品花）等，都是会上征信（或者即将上征信的），上文提到的逻辑是，在其他条件不变的情况下，多一笔和少一笔，没有明显区别，但是如果你以上产品都用了，那确实会新增5-6个消费信贷产品，会在一定程度上符合频繁借贷的识别标准。
总的来说，个人的信用记录是需要用心维护的，除了不逾期以外，还需要控制自己使用的借贷类金融产品总量，包括以上信用支付产品和消费贷、信用卡等等。
