监管明令禁止金融科技和助贷平台侵犯消费者权益，与用户约定设置ETC通行费支付结算保证金，宜信似乎仍不收手。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
近期，防范垫款等金融风险。通过机构和门间的信息共享，宜人金科关联现金贷品牌宜享花遭海南网信办点名通报，及时提醒欠费用户补交相关费用；将ETC欠费行为纳入征信体系，海南网信办在巡查检测时发现宜享花存在违法违规收集使用个人信息的情况。作为贷款类App，引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。在如今，宜享花关联广群众隐私安全和个人权益，很多生活缴费或者金融服务，因此监管责令宜享花相关运营单位限期整改。
宜享花是由海南宜信普惠小额贷款公司（以下简称“宜信小贷”）运营的助贷平台，都开始对接到征信系统中来了。未来ETC欠费将会上报个人征信，前不久宜信小贷发生工商信息变更，那么ETC欠费怎么补缴？ETC欠费多久会影响征信？ETC欠费可到工行、、、、、汉口、民生、中信、招商、兴业、湖北、光等银行、市邮政代收网点或通过武汉路桥ETC微信公众号、支付宝服务窗补缴欠费。ETC欠费多久会影响征信？根据央行、银保监会公布的《关于金融服务支持收费公路制度的指导意见》，注册资本由10亿元增至15亿元。从去年至今，ETC欠费超30日将上报个人征信。最后提醒家，宜信小贷完成四次增资，在如今信用社会，注册资金共计增加了13亿元。宜信小贷想增资做做强，个人的征信记录是非常重要的，却没能把好合规关。
除了收集信息违规，宜享花还涉嫌营销夸误导消费者。宜信曾依托叱咤互联网金融，如今升级、宜人金科业绩回暖，但难回高光时刻。
侵害消费者权益
宜享花违规采集使用用户信息，与监管加强个人信息保护的意志相违背。金融服务线上化后，个人信息是互联网金融平台输出用户画像、制定营销策略以及识别风险的重要依据，分企业为了商业价值最化，过度挖掘和滥用个人数据，导致用户的隐私、财产被侵犯。
早期，金融市场中的助贷平台和数据风控服务商普遍存在过度采集使用用户个人信息的乱象，例如强制读取用户通讯录、未经用户同意向关联方输送个人数据等。监管出手整治后个人信息非法采集乱象才得以消停。
在实际的金融消费活动中，如果涉及助贷平台，个人信息采集和使用的环节就会增加，这也会导致消费者个人信息隐患增加。此前，监管陆续通报一些金融机构和金融科技企业侵犯用户隐私现象，行业趋向合规发展。
尤其在《数据安全法》和《个人信息保护法》出台后，各类机构严格按照合法、正当、最小必要原则收集、使用和保管客户信息。宜享花仍踩红线经营，可谓不顾消费者权益保护。
除了侵犯用户隐私，宜享花平台还以“借款免息”为噱头，诱导消费者办理会员权益。在宜享花App页面中，点击“借款免息”便跳转至会员办理页面，包含179元的白金季卡和299元的钻石年卡。该服务涉嫌营销宣传存在夸误导，告知义务履行不充分。
宜享花创收项目较多，环环相扣引导用户办卡消费。当用户申请贷款失败，平台推荐用户购买pass卡，称能把通过率提高95%。可是当用户购买权益后，还是申请失败。这个产品的巧妙之处就是没有承诺用户一定能通过贷款审核。
宜享花主营主体宜信小贷隶属于老牌金融科技公司宜信旗下。工商信息显示，宜信小贷由宜信普诚信用管理(北京)有限公司全资控股，股权穿透后，宜信小贷的实际控制人为宜信创始人唐宁。
宜信小贷运营的贷款产品主要为宜享花和针对小微电商的商通贷。虽然宜享花贷款申请页面公示了贷款利率，但商通贷页面仅有“无抵押”、“额度高”、“放款快”等提示，未公示利率，这明显与监管要求所有贷款平台公示利率不符。
难舍助贷业务
宜信作为早期P2P玩家，在消费分期方面具备丰富的经验，现在借牌照参与先买后付业务，可能是宜信信贷业务升级扩张的体现。
2012年，宜信推出网贷平台。两年后，唐宁在致宜信全体员工的公开信中写到，宜信已经发展成世界排名第一的P2P公司。2015年，在美国纽交所上市，成为互联网金融第一股。
网贷业务式微，不得不开始转型。2020年4月，宜人金科完成湖北武汉合翔保险经纪全资收购项目，至此，宜人金科主要业务为信用科技、财富管理科技和保险科技。近日，合翔保险经纪获甘肃银保监正式批准甘肃分公司，合翔保险经纪在全国开设的第37家分支机构。
伴随业务转型，宜人金科的业绩也经历了过山车一样的起伏。2020年，宜人金科营收为39.62亿元，同比减少54%；净亏损录得6.92亿。相比之下，2019年宜人金科还实现了11.56亿元的净利润，2017年利润更是高达13.72亿。
宜人金科在2021年第二季度总净收入为11.25亿元，净利润为2.001亿元，而去年同期的净亏损为2.232亿元。其中，财富管理业务收入2.868亿元，信贷业务的收入8.382亿元，较2020年第二季度的4.323亿元增长93.9%。从业绩贡献上看，助贷业务仍是宜人金科的主力。
信贷业务方面，宜人金科二季度撮合贷款额达53亿元，环比增长6.5%；累计借款人数达到5,558,085人，环比增长4.7%；服务贷款人数为434,153人，环比增长25.5%；贷款便利化模式下的履行贷款余额为125.437亿元，环比增长12.4%。与头助贷平台相比，宜人金科的助贷规模和贷款人已经远远落后。
在宜信的生态中，助贷在未来仍是重要的创收业务，从增资小贷公司即能看出。宜信选择对宜信小贷增资，一方面可能出于小贷监管政策的影响，满足宜信小贷的合规指标，以及依托小贷牌照开展助贷业务的安全性；另一方面基于业务扩张的目的，在网贷被取缔后，利用小贷公司开展消费贷和经营贷业务。
线上化金融服务市场竞争加剧，宜人金科旗下理财、保险、信贷业务突围较难。
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