前几年金融创新步子走的太，该行“总对总”业务规模较年初新增5.10亿元，放出去了好多信用卡和网络贷款，累计服务170余家小微企业，从去年疫情开始到目前，在保余额达到6.45亿元。作为嘉兴地区首批签约的3家银行之一，因为这两种贷款而发生逾期现象的个人，该行积极推进与嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司的合作，是越来越多，结合“金融指导员”制度在辖内小微园区、协会、商会等平台上全面开展产品推介，可以说多米诺一旦产生，让更多的民营小微企业接触到更合适的普惠产品。自去年8月“总对总”协议签约以来，真的很不好停止下来，主动结合自身小微产品体系，因为一张卡或一个网络平台贷款逾期，将“经营快贷”、“e抵快贷”等线上融资产品于银担模式有机融合，征信产生了污点，实现了全流程的线上提还款功能，连带着另外一个平台也要收回贷款或者信用卡额度一下变成零，有效满足小微企业“短、频、快、急”的融资需求。值得一提的是，连锁反应下去，真的让人无法解决问题。
实际生活中，发生经济方面的纠纷实在正常不过，人有旦夕祸福，生意失败、病降临、意外事故，每发生一件都可能让你资金断裂，当你没了收入，还要花钱时，你只有借钱，而这时很容易发生经济纠纷，信用卡网贷就是其中一种，过去拆东墙补西墙过去也能过下去，过不下去肯定有突然事故。
发生逾期本身也不可怕，但真正让家对这些平台痛恨的是，家对于顾客发生逾期后，不是用起诉或者平台直接和用户充分沟通，怎么解决逾期问题，最终都是选择了把贷款信息经第三方机构，让它们来和用户沟通，这中间有几种现象实在是让人不厌其烦。
第一、就是电话扰，一个平台里面不同的人，能一天给你打N个电话，号码能变来变去，刚才还是东莞，一下子能变成北京，都说不清它们在哪里办公，让人的信任度降。
第二、就是语言威胁，实际上它们不是在和用户沟通，开始它们会问你是不是因为某些原因所以逾期，当你把原因告诉它们后，以为它们会酌情解决呢，谁知过两天，还是电话催你还款，各种言语上威胁你，不还要怎么怎么你，分人会想既然你只管催，你还问我原因干毛，这是很多用户一听到是催收电话直接就挂的原因，沟通无意义。
第三、上门服务，这个第三方上门很有讲究，它只找你老父母或者去你老老家，你明明贷款时写了自己住址，可它们就是不来，非要去你哪个农村老家，我就想说现在有几个年轻人天天在老家待着，实际上这是变向的威胁，它们并不敢直接面对用户，因为很多用户那真是被它们逼迫的走头无路，工作早就被你们电话扰丢了，生活一团糟，总是有偏激的人，真见了它们搞人身攻击都有可能。
哪为什么这些贷款机构宁可把钱花在这些三方机构，也不愿意让利给用户或者直接法院起诉呢？
我认为最的原因就是成本问题和贷款合规问题，第三方成本本身也很高，但它是发生在催收成功的情况下，第三方不管怎么搞扰啊威胁啊，本身贷款机构不出钱，只有收回欠款才会发生给三方的情况，当然这个欠款肯定包含了很多利息违约金之类，估计这些费用能够覆盖住成本。
法院起诉为什么发生率这么低，我认为能撑过第三方的连环攻击下，还不在乎的人，是真的没钱了，可能因为上述原因他已经连工作都失去了，对于他们，说句难听的就是起诉又有什么用，真有钱早就还了，再加上诉讼费用也很高，盖个失信人的帽子，对这些机构有什么好处，所以最后起诉的也寥寥无几。
全世界都发生过经济问题后借款人还不上钱，这种现象幅增加的事情，时间永远是最好抹平工具，就是美国08年后，不也发生很多该类事件吗，十几年过去美国不也解决问题了，难道问题解决是催收完成的？
肯定不是了，催收能解决的是风险转嫁问题，可能你催了，货款用户就会借另外一家还你们家，然后它挣点中间费，可根本问题一点也没解决，根本原因是用户的收入问题没解决，反倒因为你们而恶化了。
最好的方式还是事情直接双方，多做沟通，也能多让利于用户，当减轻了用户负担时，他也能很好的去挣钱来还剩余借款，单一的借款机构不好解决，是不是更高机构出一些政策，不要让家搞这种恶性事情。
最后还是一句话。
钱最终是要还的，只不过时间问题，双方不要互相伤害，家认为的三方是双方沟通的桥梁，实际上它们只不过想赚中间费而已，它起不到中间桥梁的作用。
时间永远是抹平一切的最好工具。
